ابزارهای نجات بانک‌های ناسالم_دلچسب

به گزارش

خبرگزاری موج

 به نقل از روابط عمومی بانک رفاه کارگران،  اسماعیل للـه‌گانی در این مقاله که در سی‌وچهارمین همایش بانکداری اسلامی اراعه شد، با اهمیت ترین اهداف کلی اجرای فرآیند “گزیر” برای بانک‌های ناسالم را ضمانت تداوم عملکردهای حیاتی بانک‌ها و در عین حال نگه داری ارامش مالی گفت و او گفت: در این فرایند از ابزارهای بسیاری منفعت گیری می‌شود اما بر پایه تجارب اتحادیه اروپا، ابزار “نجات از درون” به‌گفتن سنگ‌بنای برنامه‌ریزی برای فرایند گزیر به‌اختصاصی برای بانک‌های بزرگ بوده است. این چنین، ابزارهای مربوط به انتقال دارایی‌های سمی نیز با مقصد مدیریت ورشکستگی بانک‌ها، به گفتن ابزار کلیدی محسوب خواهد شد

 للـه‌گانی به تشریح فرایند گزیر پرداخت و از انحلال بانک و پرداخت سپرده، نجات از درون، خرید و ضمانت، ادغام و تملک، بانک انتقالی و پشتیبانی به بانک در حال فعالیت به گفتن ابزارهای این مهم نام برد و او گفت: بعد از توانایی بحران مالی جهانی، به‌کارگیری نظام خاص ورشکستگی همچون فرایند گزیر حائز اهمیت شد چراکه این بحران نشان داد امکان سرایت بحران بانک‌های دارای مشکل به دیگر نهادهای مالی سالم و اقتصاد کشورها وجود دارد.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران تصریح کرد: ابزارهای گزیر در راستای مدیریت بهتر بانک‌های ناسالم اراعه شده‌اند. ترکیب برخی از این ابزارها می‌تواند به‌صورت متوالی برای از بین بردن مشکلات در یک بانک ناسالم اجرا شوند.

 للـه‌گانی با اصرار بر اتخاذ ترکیب مناسب ابزارهای گزیر به تبیین ابزارهای ترکیب مناسب بین ابزارهای انتقالی و نجات از درون برای بانک‌های کوچک و متوسط پرداخت و او گفت: منفعت گیری از ابزارهای انتقالی به گفتن راه‌حلی قابل اجرا برای جلوگیری از ورشکستگی‌های بانکی به واسطه منفعت گیری از ضمانت‌های عمومی یا صندوق‌های گزیر، شناخته می‌شود.

او گفت: هزینه منفعت گیری از ابزارهای انتقالی باید حتی‌الامکان توسط منبع های مالی داخلی فراهم شوند. این چنین ابزار نجات از درون، فقط به‌گفتن ابزاری برای فراهم مالی و تسهیل انحلال بانک از طریق فروش مستقیم بخشی از دارایی موسسه مالی به شخص ثالث است

مدیر عامل بانک رفاه کارگران به ترکیب مناسب بین ابزارهای انتقالی و نجات از درون برای بانک‌های بزرگ سیستمی اشاره کرد و او گفت: منفعت گیری ترکیبی از ابزار نجات از درون به گفتن ابزار مهم، و انتقال دارایی به گفتن ابزار مکمل، می‌تواند رویکردی بهینه به منظور جلوگیری از وقوع ریسک سیستمی باشد.

او گفت: بانک ناسالم برای تداوم فعالیت برخی از قسمت‌ها و نیز نگه داری عملکردهای حیاتی خود، عمل به افزایش اندوخته کرده، دارایی‌های سمی را منتقل و قسمت‌هایی از کسب و کار خود را واگذار می‌کند.

دکتر للـه‌گانی با اشاره به استراتژی‌های سه‌گانه گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها او گفت: منفعت گیری از ابزارهای ترکیبی مبتنی بر ابزار نجات از درون از جمله این استراتژی‌ها است. بر پایه این استراتژی وقتی که تصمیم بر تداوم فعالیت بانک ناسالمی که تحت فرایند گزیر قرار گرفته باشد، ابزار نجات از درون به گفتن ابزار مهم گزیر و ابزارهای انتقالی به گفتن ابزارهای مکمل آن، مورد منفعت گیری قرار می‌گیرد. به گفتن مثال، متولی اجرای فرایند گزیر امکان پذیر پیش از افزایش اندوخته، برخی از شرکت‌های تابعه بانک ناسالم و یا پرتفوی دارایی‌ها آن را از طریق فروش به شخص ثالث، منتقل کن.

وی منفعت گیری از ابزارهای ترکیبی مبتنی بر ابزار انتقالی را یکی دیگر از استراتژی‌های گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها برشمرد و او گفت: در این استراتژی هنگامی که بانک ناسالم قرار است منحل شود، ابزار مهم لزوما ابزار انتقالی است که ابزار نجات از درون نیز به گفتن ابزار مکمل عمل خواهد کرد. در این نوع ترکیب، ابزار نجات از درون به گفتن منبع مالی برای اجرای ابزارهای انتقال عمل می‌کند.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران او گفت: منفعت گیری از ترکیب صرف ابزارهای انتقالی سومین استراتژی گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها است. در این حالت، مجموعه‌ای از ابزارهای انتقالی همچون فروش سهام بانک یا تأسیس بانک انتقالی به‌کار گرفته می‌شود.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران به اراعه پیشنهادهایی در راستای منفعت گیری ترکیبی از ابزارهای نجات بانک‌های ناسالم پرداخت و او گفت: تبعات منفی انحلال مستقیم بانک‌های ورشکسته برای اقتصاد و به‌اختصاصی تأثیر مخرب آن بر مطمعن عمومی به نظام پولی و مالی سرزمین، انتخاب ابزارهای مناسب به منظور اجرای فرایند گزیر برای بانک و موسسات مالی دچار، با حداقل تنش و حداکثر حصول نتیجه مورد انتظار، بیشتر از پیش الزام دارد

او گفت: ویژگی‌ها و شرایط خاص هرکدام از بانک‌های ناسالم و تفاوت در ساختار، اهداف و مأموریت‌ها، اندازه و مقدار اهمیت آن در نظام مالی سرزمین، مسئولان اجرای فرایند گزیر را به سمت منفعت گیری ترکیبی بهینه از ابزارها و نجات هدایت می‌کند؛ رویکرد منفعت گیری ترکیبی از ابزارها به افزایش انعطاف‌پذیری فرایند گزیر پشتیبانی کرده و به مقامات اجازه می‌دهد تا راه حلهای خود را با شرایط حاکم در چارچوب گزیر تطبیق دهند.

دکتر للـه‌گانی در آخر اصرار کرد: به جای منفعت گیری از دستورالعمل‌های واحد و از پیش تعیین‌شده گزیر برای همه بانک‌ها و موسسات مالی دچار، رویکردهایی خاص و ترکیبی بهینه از ابزارهای گزیر مشابه با شرایط اختصاصی هر یک از بانک‌ها و موسسات مالی ناسالم، مورد دقت نهادها و مقامات مسئول در این عرصه قرار گیرد.