بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک – رسانه ورزش ایران

در دنیای کسب و کارهای کوچک و متوسط، رقابت برای جذب و نگه داری نیروی کار متخصص زیاد شدید است. یکی از عواملی که می‌تواند به بهبود حالت کاری و رفاهی کارکنان پشتیبانی کند، بیمه تکمیلی است. بیمه تکمیلی به‌گفتن یک مزیت مهم برای کارکنان و به‌اختصاصی در شرکت های کوچک، می‌تواند به جذب و نگه داری نیروی کار پشتیبانی کند و امنیت مالی بیشتری برای کارکنان فراهم آورد.

قیاس بیمه تکمیلی گروهی و فردی برای شرکت های کوچک

در بیمه تکمیلی، دو نوع پوشش وجود دارد: بیمه تکمیلی گروهی و بیمه تکمیلی فردی. این دو نوع بیمه تفاوت‌هایی دارند که شرکت های کوچک باید بر پایه نیازهای خود یکی از آن‌ها را انتخاب کنند.

بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی است که می‌خواهند بیمه تکمیلی را برای همه کارکنان خود فراهم کنند. این نوع بیمه طبق معمولً مقرون به صرفه‌تر است، چون هزینه‌های آن بین چندین نفر تقسیم می‌شود.

بیمه تکمیلی فردی

بیمه تکمیلی فردی به‌طور جداگانه برای هر فرد صادر می‌شود و طبق معمول هزینه بیشتری دارد. این نوع بیمه برای افرادی که می‌خواهند بیمه تکمیلی شخصی خود را داشته باشند، مناسب است.

قیاس

• بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت های کوچک مقرون به صرفه‌تر است، چون هزینه‌ها بین کارکنان تقسیم می‌شود.
• بیمه تکمیلی فردی برای کارکنانی که نیاز به پوشش‌های خاص دارند، بهتر است اما هزینه بیشتری دارد.
• بسته به نیاز و تعداد کارکنان: برای شرکت های کمتر از ۱۵ نفر، بیمه تکمیلی گروهی عمدتاً اقتصادی‌تر است؛ اما اگر فردی بخواهد جدا گانه عمل کند، بیمه فردی نیز گزینه‌ای در دسترس است.
• سهولت مدیریت: قرارداد گروهی توسط واحد منبع های انسانی یا مدیر مجموعه پیگیری شده و نیاز به مذاکره و ثبت‌نام‌های جداگانه نیست.
• مزایای مشترک: در هر دو حالت، امکان منفعت گیری از شبکه درمانی گسترده، بیمارستان‌های طرف قرارداد و تسهیلات نقدی بیمه وجود دارد.

حداقل تعداد کارکنان مورد نیاز برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی

برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی، طبق معمولً شرکت‌ها باید حداقل تعداد مشخصی از کارکنان را داشته باشند. این تعداد بستگی به شرایط شرکت بیمه‌ای دارد و طبق معمولً از ۵ نفر به بالا می‌تواند اغاز شود. یقیناً این تعداد امکان پذیر در شرکت های بیمه‌ای گوناگون متفاوت باشد.

• اکثریت شرکت های بیمه در ایران برای اراعه بیمه تکمیلی گروهی شرط حداقل تعداد اعضا را ۵ نفر تعیین کرده‌اند.
• برخی شرکت‌ها حداقل ۱۰ الی ۱۵ نفر را برای پذیرفتن گروه‌های کم‌جمعیت در نظر می‌گیرند.
• برای شرکت های با تعداد کمتر از حداقل اظهار شده، راهکارهایی همانند پیوستن به گروه‌های کاری مشترک (اتحادیه‌ها، انجمن‌ها، تشکل‌های صنفی) وجود دارد تا تعداد افراد کافی برای راه اندازی گروه بیمه تامین شود.

مسئله: قبل از انتخاب بیمه‌گر، از طریق وب‌سایت رسمی شرکت های بیمه یا مشاوران بیمه، دقیقاً «حداقل تعداد قابل پذیرفتن» را استعلام کنید.

پوشش‌های رایج در بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک

پوشش‌های بیمه تکمیلی می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

پوشش هزینه‌های درمانی

پوشش هزینه‌های درمانی شامل درمان‌های بیمارستانی، جراحی، داروها، و دیگر خدمات پزشکی است که بیمه تکمیلی پوشش می‌دهد.

پوشش درمان‌های دندانپزشکی و چشم‌پزشکی

تعداد بسیاری از بیمه‌های تکمیلی شامل پوشش درمان‌های دندانپزشکی و چشم‌پزشکی خواهد شد که برای کارکنان و خانواده های آن‌ها زیاد سودمند است.

پوشش بیماری‌های خاص

بیمه تکمیلی می‌تواند پوشش بیماری‌های خاصی همانند سرطان، بیماری‌های قلبی، و دیگر بیماری‌های جدی را شامل شود که هزینه‌های درمانی بالایی دارند.

پوشش‌های اضافی

برخی از شرکت های بیمه، پوشش‌های اضافی همانند خدمات مشاوره روانشناسی و درمان‌های پیشگیرانه را نیز اراعه خواهند داد.

نقش بیمه تکمیلی در جذب و نگه داری نیروی کار در شرکت های کوچک

بیمه تکمیلی می‌تواند به‌گفتن یکی از مزایای شغلی مؤثر در جذب نیروی کار و نگه داری کارکنان در شرکت های کوچک نقش داشته باشد. وقتی که کارکنان حس کنند که شرکت به سلامت و رفاه آن‌ها اهمیت می‌دهد، انگیزه و ضمانت آن‌ها به شرکت افزایش می‌یابد. این مزیت می‌تواند به شرکت پشتیبانی کند تا کارکنان خود را برای زمان طویل‌تری نگه داری کند و نرخ چرخش شغلی را افت دهد.

1. ابزاری برای جذب استعدادها
   • در شرایطی که حقوق و مزایا در شرکت های کوچک تفاوت قابل توجهی با رقیب ها ندارد، اراعه بیمه تکمیلی می‌تواند برگ برنده شما باشد.
   • خبر‌رسانی شفاف درمورد سطح پوشش‌ها و رضایت پرسنل قبلی، در آگهی‌های استخدامی اثرگذار است.
2. افت نرخ ترک خدمت (Turnover Rate)
   • کارکنانی که از خدمات بیمه راضی باشند، کمتر در جستجوی زمان‌های تازه خواهند می بود.
   • در صنایع با ریسک بالای شغلی، حس امنیت درمانی جهت وفاداری زیاد تر می‌شود.
3. بهبود روحیه و منفعت‌وری
   • نگرانی کمتر از بابت هزینه‌های درمانی، تمرکز و انگیزه کاری را افزایش می‌دهد.
   • جلسات سالیانه توجیهی در رابطه مزایا و نحوه منفعت گیری از بیمه، به ترقی آگاهی و شراکت کارکنان پشتیبانی می‌کند.
4. تشکیل فرهنگ سازمانی حمایتی
   • اعطای بیمه تکمیلی نشان‌دهنده فرهنگ سازمانی مبتنی بر دقت به انسان‌محوری است.
   • این فرهنگ به مرور زمان، به عاملی مهم در شبکه کارمندان و حتی مشتریان تبدیل می‌شود.

مرحله های دریافت بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک

برای دریافت بیمه تکمیلی، شرکت های کوچک باید مرحله های زیر را طی کنند:

1. انتخاب شرکت بیمه
2. انتخاب نوع پوشش بیمه
3. ثبت‌نام و ارسال مدارک
4. دریافت بیمه‌نامه
5. پرداخت حق بیمه

هزینه‌های بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک: چه عواملی تأثیرگذارند؟

هزینه بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک به عوامل مختلفی بستگی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به تعداد کارکنان، نوع بیمه تکمیلی، و سطح پوشش‌ها اشاره کرد. به‌طور کلی، هرچه تعداد کارکنان زیاد تر باشد، هزینه بیمه تکمیلی پایین‌تر خواهد می بود. این چنین، شرکت های کوچک باید دقت کنند که نوع پوشش‌ها و خدمات اراعه‌شده مشابه با نیازهای کارکنان آن‌ها باشد.

چرا کارگزاری «به بیمه»؟

بیشتر از هر زمان فرد دیگر زندگی ما در معرض ریسک‌های گوناگون است؛ از حوادث رانندگی و بیماری‌های پرهزینه گرفته تا تهدیدهای مالی و حقوقی در کسب‌وکار. بیمه ابزاری است که می‌تواند بخشی از این نگرانی را کم کند، امّا فقط هنگامی سودمند است که «درست» انتخاب شود و «به موقع» خسارت بپردازد. همین‌جا است که نقش یک کارگزاری حرفه‌ای و بی‌طرف پررنگ می‌شود. در این مقاله می‌کوشیم نشان دهیم چرا کارگزاری به بیمه می‌تواند بهترین هم­راه شما برای مدیریت ریسک‌های زندگی و کسب‌وکارتان باشد؛ از مشاوره دقیق پیش از خرید گرفته تا حمایتکامل زمان دریافت خسارت و جواب­گویی مداوم در همه طول اعتبار بیمه‌نامه.

جمع‌بندی؛ چرا «به بیمه»؟

۱) مشاوره دقیق و بی‌طرفانه قبل از خرید ⇒ انتخاب هوشمند، حذف هزینه اضافی
۲) خرید آسان در سه‌قدم حضوری یا دیجیتال ⇒ توانایی کاربری سریع و شفاف
۳) حمایتمستمر بعد از خرید ⇒ خیال آسوده از تمدید، تحول و به‌روزرسانی پوشش
۴) همراهی کامل در دریافت خسارت ⇒ مختصر شدن زمان پرداخت و حذف استرس اداری
۵) جواب­گویی قبل و سپس از خرید، ۲۴ ساعته ⇒ هر زمان، هر جا سوال داشتید، تنها یک تماس یا مطلب کافی است.

به این علت جواب به سوال «چرا کارگزاری به بیمه؟» روشن است: چون تنها یک فروشنده بیمه نیست، یک همراه همه‌زمان است که از لحظه تصمیم‌گیری تا لحظه دریافت خسارت، کنار شما می‌ماند.